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還記得去年年初信用卡套現延伸出的業務團隊一時間成為社會關注的焦點，更是讓很多人都了解什么是信用卡套現。要知道信用卡套現并不是最近幾年才出現了，早在pos機時代就已經有人利用信用卡套現開啟了資金大挪移的事情。更是有一個知名的互聯網信用卡管理平臺的CEO曾經爆料，公司有一段時間運營不下去，他就通過信用卡套現給員工發工資。

民間更是出現多個中介公司，幫助有需求的人辦理信用卡、并進行養卡、提現等業務。“主要利用信用卡免息期的時間差騰挪資金，即“以貸還貸”、“以卡養卡”，這樣每個月只需收取刷卡手續費即可。”

但在2021年，監管部門為了整治信用卡套現問題，先后出臺監管辦法，但收效甚微。因為支付渠道眾多，很難完全杜絕套現的問題。

如2018年6月公開案件，湖南劉某、黃某通過“光有米”平臺，在幾個月內利用螞蟻花唄套現3.2億多元，獲利約400萬元;2018年3月至6月期間，蘇寧易購(002024)工作人員封某利用其作為商管經理可操作大單降傭流程的便利，協助林某進行蘇寧任性付套現共計3633.58萬元，非法獲利20776元，被法院判刑3年10個月;近期上海市金山區檢察院也辦理了一起利用京東白條套現為由實施詐騙的案件，被告人榮某以非法占有為目的，利用受害者想通過白條套現的心理，騙取他人錢款9千余元。

套現的主流工具有三種，一是傳統POS機，一般只有商戶才能辦理，需要提供營業執照，對公賬戶證明等資料，辦理門檻較高。二是通過藍牙，連接APP的小機器，這種機器優勢在于無需營業執照，成本和手續費較低，攜帶也比較方便。三是現在更流行的電子簽名POS。但后兩種機器都是一機多戶，也就是一個機器可以對應多個不同的商戶，個人在使用時不僅可以自選商戶，還不用跟銀行對賬，因此是目前信用卡套現的主流養卡工具。

銀行端也不斷收緊對第三方支付的業務規則。去年下半年以來，多家銀行對信用卡消費積分調整規則，對部分第三方支付機構受理的交易將不再累計積分，卡友、拉卡拉(300773)、上海匯付、瑞銀信等十余家第三方支付機構被“拉黑”。

今年10月，央行發布《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知》，新規中明確三點，一是對POS機實行“一機一戶”，二是個人收款碼禁止商業，三是靜態收款碼禁止遠程非面對面收款，可以說直指套現業務命門，監管繼續加碼。

如果僅是個人套現歸個人使用，情節輕微，數額較小的行為一般不會追究個人的刑事責任。但是，如果個人給別人套現，采用了POS機經營的行為，情節嚴重的可能會構成非法經營罪。

如果“惡意透支”情節嚴重還有可能涉嫌信用卡詐騙。一旦被發現信用卡出現套現、虛擬還款等情況，會直接影響個人征信以及日后的辦卡、貸款等業務。但目前養卡的人，套現主要用于其經營或者消費，其自身本身就很難在銀行正規渠道貸款，所以這個征信目前看對其影響并不大。自古以來，有需求就有供給，其實可以加強辦信用卡的審核，相信才是整改的核心。