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隨著各家銀行2022年同業(yè)存單發(fā)行計劃陸續(xù)披露，更多民營銀行截至2021年9月末的主要指標(biāo)披露出來，加上此前3家銀行在官網(wǎng)等渠道的披露，目前共有9家民營銀行的數(shù)據(jù)公布。

與2020年末保持總體一致，這9家民營銀行無論是總資產(chǎn)規(guī)模還是營業(yè)收入、凈利潤等指標(biāo)看整體排序基本不變，但具體到部分個體表現(xiàn)差異較大，這也導(dǎo)致這些銀行的資本充足率、資本收益率等指標(biāo)分化進(jìn)一步加大。

2022年，在地方法人銀行服務(wù)當(dāng)?shù)亍⒒貧w本源監(jiān)管趨勢不變的情況下，預(yù)計民營銀行分化將進(jìn)一步加大。“渠道類存貸款產(chǎn)品規(guī)模將大幅收縮，民營銀行在業(yè)務(wù)擴張、未來盈利等各方面將持續(xù)承壓。”一家評級機構(gòu)稱。

頭尾銀行總資產(chǎn)相差20倍

公布數(shù)據(jù)的9家民營銀行中，除福建華通銀行外，其他8家總資產(chǎn)繼續(xù)保持增長。其中金城銀行增速最高，達(dá)95%。從總量來看，網(wǎng)商銀行領(lǐng)頭，且遙遙領(lǐng)先，與最后一位相差20倍有余。

具體到華通銀行，2021年上半年該行總資產(chǎn)規(guī)模下降25.68%，存款余額下降31.20%，貸款余額下降17.14%。與截至2021年9月末的數(shù)據(jù)對比看，總資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)住下降趨勢，基本保持平穩(wěn)，存款余額回升至100億元以上至103.57億元，但貸款余額由103.59億元進(jìn)一步下降至86.14億元。

在發(fā)力自營渠道等多種努力下，華通銀行存款規(guī)模開始穩(wěn)住并回升，但貸款規(guī)模仍在下降，反映該行自營渠道運營能力仍需進(jìn)一步提升。

與之形成鮮明對比的則是金城銀行，截至2021年9月末數(shù)據(jù)顯示，該行總資產(chǎn)為500.03億元，較年初增長95%，其中貸款余額為357.16億元，較年初增長149%;負(fù)債總額為463.90億元，較年初增長109.7%，其中存款余額為374.39億元，較年初增長92.1%。

2020年9月，監(jiān)管部門批復(fù)同意三六零(601360)安全科技股份有限公司成為金城銀行第一大股東，背靠互聯(lián)網(wǎng)巨頭后，該行各項指標(biāo)爆發(fā)式增長。金城銀行相關(guān)人士對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，該行戰(zhàn)略定位已從開業(yè)之初的“公存公貸”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔⒋嫖①J”，并不斷增加金融科技與數(shù)字技術(shù)投入，全面推進(jìn)數(shù)字銀行轉(zhuǎn)型升級。

與總資產(chǎn)密切相關(guān)的指標(biāo)是資本充足率，華通銀行、金城銀行資本充足率變化與總資產(chǎn)呈負(fù)相關(guān)，前者資本充足率大幅提升，后者大幅下降，分別為20.58%、11.60%。不過，截至2021年9月末，資本充足率低于行業(yè)平均值的不止金城銀行，還有蘇寧銀行、三湘銀行、億聯(lián)銀行、藍(lán)海銀行等多家銀行。

從不良率來看，僅3家優(yōu)于平均值，其中華通銀行最高為2.13%，中關(guān)村(000931)銀行最低僅0.61%，后者不良率也曾高于過2%;從撥備覆蓋率來看，僅中關(guān)村銀行一家高于行業(yè)平均值319.23%，3家接近于150%。

其中2家資產(chǎn)利潤率僅0.2%

業(yè)績指標(biāo)也是一大看點，盡管多家民營銀行高管強調(diào)不太關(guān)注業(yè)績，但是在民營銀行資本補充渠道較窄的情況下不得不關(guān)注。與總資產(chǎn)規(guī)模整體排名一致，9家民營銀行營業(yè)收入、凈利潤指標(biāo)排序也基本類似，而從資產(chǎn)利潤率排名看則變化較大。

從總量看，無論是營業(yè)收入還是凈利潤，網(wǎng)商銀行1家與其他8家總和基本接近，顯示民營銀行頭部效應(yīng)明顯，而9家民營銀行合計凈利潤占2021年前三季度全部民營銀行的近40%。

資產(chǎn)利潤率更能評價一家銀行的盈利能力，數(shù)據(jù)顯示，2021年前三季度全部民營銀行的資產(chǎn)利潤率為1.02%，而上述9家民營銀行中僅藍(lán)海銀行高于平均值，且遠(yuǎn)高于平均值，為1.62%;同時億聯(lián)銀行、金城銀行2家較低，接近0.2%。

“回報率在利差恒定的情況下，息差與不良率及業(yè)務(wù)管理費開支密切相關(guān)。很多銀行的總資產(chǎn)量雖然很大，但是受到不良多的困擾，生息資產(chǎn)低，導(dǎo)致息差低。而我們的凈息差高于同業(yè)平均值，主要得益于良好的資產(chǎn)質(zhì)量。由于資產(chǎn)質(zhì)量非常好以及業(yè)務(wù)管理費用低，藍(lán)海銀行的成本收入比遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于同業(yè)平均值。”藍(lán)海銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人曾接受21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者采訪時解釋。

從凈息差來看，蘇寧銀行、華瑞銀行、金城銀行高于行業(yè)平均值3.78%，而三湘銀行最低僅2.58%，這反映出前3家銀行在資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)管理費用方面存在劣勢。