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2021年綠色貸款投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為7.3萬億元和3.36萬億元，合計(jì)占綠色貸款的67%。

在“雙碳”目標(biāo)指引下，我國(guó)商業(yè)銀行不斷優(yōu)化綠色信貸規(guī)劃，加大綠色信貸投放力度。

近日，人民銀行發(fā)布的《2021年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》稱綠色貸款持續(xù)高速增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2021年末，本外幣綠色貸款余額15.9萬億元，同比增長(zhǎng)33%，比上年末高12.7個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速21.7個(gè)百分點(diǎn)，全年增加3.86萬億元。

目前，多數(shù)商業(yè)銀行尚未對(duì)外公布2021年綠色貸款情況，僅有農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行公布了相關(guān)數(shù)據(jù)。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，2021年末，農(nóng)業(yè)銀行綠色貸款余額近2萬億元，同比增長(zhǎng)超30%;建設(shè)銀行綠色貸款余額達(dá)到1.95萬億元，增速45.67%。

多名接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道采訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“雙碳”目標(biāo)提出以來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)體系出爐、碳減排支持工具推出等政策相繼出臺(tái)，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸資源向相關(guān)政策支持領(lǐng)域和產(chǎn)業(yè)傾斜，也有效促進(jìn)了綠色貸款的發(fā)放速度。

碳減排效益項(xiàng)目占67%

結(jié)合2021年的數(shù)據(jù)來看，我國(guó)綠色貸款處于高速增長(zhǎng)階段。據(jù)央行數(shù)據(jù)，2021年綠色貸款投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為7.3萬億元和3.36萬億元，合計(jì)占綠色貸款的67%。

“這組數(shù)據(jù)表明減碳會(huì)占據(jù)綠色金融越來越重要的位置。”未來國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道表示，“雙碳”目標(biāo)提出之后，綠色金融目標(biāo)進(jìn)入2.0發(fā)展階段，綠色金融將以減碳為核心。央行公布的綠色信貸數(shù)據(jù)直接間接減碳的占比達(dá)到67%，還有進(jìn)一步的上升趨勢(shì)。

中國(guó)銀行研究院博士后汪惠青對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，從貸款投向來看，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)等政策重點(diǎn)支持領(lǐng)域的占比較大，這說明相關(guān)政策起到了較好的引導(dǎo)作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域提供精準(zhǔn)的信貸支持。

2021年是綠色金融政策制度頻頻落地的一年。

人民銀行確立了“三大功能”“五大支柱”的綠色金融發(fā)展思路;指導(dǎo)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的金融機(jī)構(gòu)試編制環(huán)境信息披露報(bào)告并探索開展碳核算，未來將適時(shí)推廣到全國(guó)。人民銀行還發(fā)布了新版綠色債券目錄，出臺(tái)了碳減排支持工具，綠色金融的頂層設(shè)計(jì)與制度安排逐步清晰。生態(tài)環(huán)境部等九部門開展氣候投融資試點(diǎn)工作，明確氣候投融資是綠色金融的重要組成部分。

在政策的大力引導(dǎo)下，加大綠色信貸投放也被認(rèn)為是目前金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的重要選擇。

曾剛認(rèn)為，一方面，商業(yè)銀行當(dāng)下面臨著挑戰(zhàn)：資金比多，投放難度客觀存在。

“雖然1月份貨幣信貸數(shù)據(jù)還不錯(cuò)，但是實(shí)際上是否可持續(xù)還值得探討，信貸有相當(dāng)部分實(shí)際上是流向基建領(lǐng)域的，產(chǎn)業(yè)端的市場(chǎng)主體現(xiàn)在處于相對(duì)比較低迷狀態(tài)，對(duì)于銀行來說個(gè)人業(yè)務(wù)增長(zhǎng)也不快。”曾剛表示，從銀行角度來說，當(dāng)務(wù)之急是怎樣挖掘新的領(lǐng)域。目前綠色信貸綠色金融是銀行尋找新資產(chǎn)的重要方向。

另一方面，從短期來看，因?yàn)榫G色金融也符合穩(wěn)增長(zhǎng)的要求。“因?yàn)榉€(wěn)增長(zhǎng)首先要穩(wěn)投資，監(jiān)管層面現(xiàn)在反復(fù)強(qiáng)調(diào)跨周期，顯然是希望在增長(zhǎng)模式和經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)上有所轉(zhuǎn)型。所以，在穩(wěn)增長(zhǎng)托底的同時(shí)，其實(shí)并不需要回到傳統(tǒng)基建和房地產(chǎn)投資的老路上去。”

六大國(guó)有銀行綠色貸款占比高

我國(guó)綠色金融體系趨于多元化，商業(yè)銀行綠色信貸為綠色金融體系的中堅(jiān)力量。

目前，多數(shù)商業(yè)銀行未對(duì)外公布去年全年綠色貸款情況。此前銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人在答記者問時(shí)披露，截至2021年9月末，國(guó)內(nèi)21家主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)14.08萬億元，較年初增長(zhǎng)21%以上。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者根據(jù)公開資料梳理了2021年六大國(guó)有銀行綠色信貸情況，發(fā)現(xiàn)國(guó)有大行綠色貸款在所有商業(yè)銀行中增速相對(duì)較高、所占份額也較大。

據(jù)工商銀行公開披露，截至2021年6月末，該行綠色貸款余額已達(dá)到2.15萬億元。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者根據(jù)工商銀行官方微信渠道了解，工商銀行主要通過低碳、零碳、減碳、負(fù)碳四條主線推進(jìn)投融資低碳企業(yè)轉(zhuǎn)型。重點(diǎn)支持清潔能源、綠色交通、綠色建筑、綠色制造等產(chǎn)業(yè);支持企業(yè)節(jié)能改造、能效提升項(xiàng)目及高效節(jié)能裝備;支持碳捕捉等前沿項(xiàng)目及碳匯林建設(shè)。其中，在能源領(lǐng)域，工商銀行清潔能源貸款已成為該行電力行業(yè)貸款的主體，特別是風(fēng)電、光伏等新能源發(fā)電貸款快速增長(zhǎng)，貸款規(guī)模市場(chǎng)領(lǐng)先。

不久前，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)張青松于全球財(cái)富管理論壇(GAMF)上介紹，截至2021年末，農(nóng)業(yè)銀行綠色貸款余額近2萬億元，同比增長(zhǎng)超30%。農(nóng)行綠色信貸主要圍繞經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型、綠色低碳技術(shù)攻關(guān)等重點(diǎn)領(lǐng)域，強(qiáng)化政策配置，先后出臺(tái)風(fēng)電、太陽能(000591)發(fā)電等多項(xiàng)新能源信貸政策，并已落地全國(guó)碳交易市場(chǎng)首筆碳排放權(quán)質(zhì)押貸款。

根據(jù)中國(guó)銀行(601988)公布2021年前三季度業(yè)績(jī)顯示，截至9月末，境內(nèi)綠色貸款余額突破1.1萬億元(人民銀行口徑)，比年初增長(zhǎng)25.16%，大幅超過全行平均貸款增速。發(fā)行全球金融機(jī)構(gòu)首筆生物多樣性主題綠色債券，綠色債券承銷、綠色債務(wù)融資工具投資量居國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行首位。從2021年第四季度開始，除已簽約項(xiàng)目外，中國(guó)銀行不再向境外新建煤炭開采和新建煤電項(xiàng)目提供融資。

建設(shè)銀行相關(guān)工作人員向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道透露，2021年該行銀保監(jiān)會(huì)口徑的綠色貸款余額達(dá)到1.95萬億元，增速45.67%，創(chuàng)歷史新高。同年，該行成立了“中國(guó)建設(shè)銀行碳達(dá)峰碳中和工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，制定服務(wù)碳達(dá)峰、碳中和二十條行動(dòng)計(jì)劃，以及2022-2025年綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。

此外，交通銀行公布的2021年三季度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)顯示，2021年前三季度，交行綠色信貸余額較上年末增長(zhǎng)19.81%。郵儲(chǔ)銀行三季報(bào)最新數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額3467.43億元，較上年末增長(zhǎng)23.42%。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者發(fā)現(xiàn)，六大國(guó)有銀行綠色貸款披露口徑中，依然區(qū)分了人民銀行口徑和銀保監(jiān)會(huì)口徑。

對(duì)此，汪惠青解釋，目前我國(guó)綠色信貸統(tǒng)計(jì)口徑主要有人民銀行綠色貸款口徑和銀保監(jiān)會(huì)綠色信貸口徑。

從覆蓋范圍來看，銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)口徑更廣泛，增加了對(duì)綠色融資的相應(yīng)考核。隨著構(gòu)建統(tǒng)一綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系工作不斷推進(jìn)，綠色貸款相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)體系將不斷完善、部門協(xié)調(diào)不斷加強(qiáng)。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)而言，需嚴(yán)格遵循監(jiān)管要求，并做好綠色貸款項(xiàng)目的跟蹤監(jiān)測(cè)工作。

未來綠色貸款減排效果須可衡量

目前，我國(guó)綠色金融發(fā)展步入“快車道”。在經(jīng)濟(jì)社會(huì)低碳轉(zhuǎn)型的巨大需求推動(dòng)下，碳金融產(chǎn)品和服務(wù)迎來創(chuàng)新高潮。制定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)能夠補(bǔ)齊監(jiān)管空白，規(guī)范市場(chǎng)發(fā)展秩序，引導(dǎo)綠色金融健康發(fā)展。

2月8日，中國(guó)人民銀行、市場(chǎng)監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)印發(fā)《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，其中提到加快完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，建立環(huán)境、社會(huì)和治理(ESG)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)體系。建立可衡量碳減排效果的貸款統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，完善綠色低碳產(chǎn)業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)同構(gòu)建全面反映金融支持生態(tài)文明建設(shè)成效的綠色金融統(tǒng)計(jì)體系。

如何理解“可衡量碳減排效果的貸款統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)”，目前央行的統(tǒng)計(jì)口徑中綠色貸款是否包含這一部分?對(duì)此，汪惠青表示，綠色信貸是以信貸資金服務(wù)綠色發(fā)展，減排效果是檢驗(yàn)綠色信貸質(zhì)量的重要指標(biāo)。如果減排效果難以量化，相關(guān)項(xiàng)目存在“洗綠”的風(fēng)險(xiǎn)，那么綠色信貸的“綠”就會(huì)打折扣。

根據(jù)《關(guān)于完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念做好碳達(dá)峰碳中和工作的意見》，為確保“雙碳”目標(biāo)如期達(dá)成，我國(guó)應(yīng)盡快制定和完善碳排放總量控制制度。汪惠青認(rèn)為，為滿足碳排放總量控制的要求，綠色貸款的減排效果必須是可衡量的。不僅是綠色貸款，未來綠色債券、氣候投融資等都將朝著碳減排效果量化的方向發(fā)展。

汪惠青預(yù)計(jì)，2022年在政策的引導(dǎo)下，碳減排關(guān)鍵領(lǐng)域仍將是綠色貸款支持的重點(diǎn)。發(fā)改委、科技部、工信部、生態(tài)環(huán)境部等部委在年度工作會(huì)議中也都布置了碳達(dá)峰、碳中和相關(guān)工作。隨著“雙碳”工作的推進(jìn)，各行業(yè)頭部企業(yè)紛紛發(fā)布碳中和行動(dòng)方案。在較高的綠色低碳轉(zhuǎn)型需求下，2022年綠色貸款的投向領(lǐng)域?qū)⒏迂S富。受需求的推動(dòng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在綠色貸款產(chǎn)品和服務(wù)上也將有所突破。