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3月29日，四大國有銀行首場年報業績發布會召開，中行率先公布“成績單”。

作為四大國有銀行首份2021年業績報告，中行去年的經營效益表現亮眼，這與去年宏觀經濟總體表現不俗緊密相關。中行去年營業收入首次突破6000億大關，達到6055.6億元，同比增長7.08%;歸母凈利潤2165.6億元，同比增長12.3%。

同一日晚間，建設銀行公布的2021年業績亦顯示盈利實現平穩增長，建行去年實現營收8242.5億元，同比增長9.05%;凈利潤3025.1億元，較上年增長11.6%。

不過，面對當前經濟面臨的“三重壓力”，及其對中國銀行業今年經營業績的影響，在當天召開的業績發布會上，中行行長劉金認為，為保持經濟運行在合理區間，促進資本市場平穩健康發展，近期召開的國常會和金融委會議部署出臺了一系列重要措施。“這些舉措像強勁的‘春風’，溫暖發展環境，提振市場信心，也為國內銀行業的發展提供了良好的環境。中行不僅借好政策的‘春風’，還希望能主動為經濟發展‘造風’保持新增貸款適度增長，服務實體經濟復蘇”。

行長“站臺”本行股票，呼吁要堅定信心

就市場關心的分紅派息，中行當日發布公告，擬按照每10股2.21元 (稅前)分派普通股現金股利， A股股息的發放時間預計為2022年7月15日，H股股息的發放時間預計為2022年8月10日，利潤分配方案尚需提交該行2021年年度股東大會審議批準。建行董事會則建議派發年度現金股息每股0.364元人民幣(含稅)。

“2021年中國銀行A股全年的股價均價是2.81元人民幣，每股派息0.221元，照此計算，股息率為7.86%，比上年增加2.08個百分點。”劉金稱，我們大股東確定30%的分紅比例多年不變，沒有特殊情況也不會變。

不論是30%的分紅水平，還是7.86%的股息率，劉金認為，對機構投資者來說這一收益水平盡管不高，但在當前復雜形勢環境下是穩定可靠的投資選擇;對個人投資者來說，中行股票作為資產組合的一部分，已經是不錯的選擇。理財產品、基金定投等投資工具，如果個人投資者自己選擇，能達到這樣的水平，也是很好的。中行會一如既往地保持目前的分紅水平。

盡管國有大行的股息率能給股東帶來相對穩定的分紅回報，但估值多年來一直低位徘徊。在發布會的最后，劉金為中行股票“站臺”，呼吁投資者對中行股票堅定信心。

“我強烈的建議各位投資者、分析師，大家既要看股價，又要看分紅，既要看資本市場上關注的增長性、成長性，又要看我們的穩定性;既要看到中國銀行作為商業銀行的市場化特點，更要看到中國特色社會主義的制度優勢，對中國銀行這支股票堅定信心，讓我們一起共同穩定資本市場，穩定經濟大盤。”劉金稱。

營收邁向新臺階，“揭秘”開年信貸投放結構

談及去年經營質效果時，劉金認為，過去一年，中行業績穩中向好，主要呈現三個特點：

一是營業收入邁上新臺階，突破6000億元大關。去年有效遏制了凈息差下降的勢頭。下半年以來，凈息差保持穩定，有力支持了營業收入的穩步增長。

二是收入結構明顯改善。去年集團實現非利息收入1806億元，同比增長19.01%。非利息收入在營業收入中的占比提升3.08個百分點，達到29.81%。

劉金透露，曾分管對公業務的中行副行長林景臻自去年開始“轉戰”零售領域。得益于他的對公業務工作經歷，中行去年以來進一步加大對公與零售的聯動，在促進財富管理、私人銀行等板塊發展上發揮了重要的作用。

三是經營效率逐步提升。反映盈利能力的ROA(平均總資產回報率)為0.89%，較上年末增長0.02個百分點;ROE(凈資產收益率)為11.28%，較上年末增長0.67個百分點。

年報顯示，2021年中行境內人民幣貸款比年初新增1.38萬億元，增量創歷史新高。值得注意的是，中行在發布會上還公布了今年前兩個也的信貸投放有關數據，這在以往的年度業績發布會上較為少見，釋放出國有大行穩定信貸投放、助力經濟穩增長的積極信號。

中行副行長王志恒在會上透露，截至2022年2月末，中行境內人民幣廣義公司貸款余額達到74816億元，比年初新增3689億元，同比多增472億元，較年初的增速為5.19%。

分行業看，對公綠色貸款較年初增8.6%，戰略性新興產業貸款增11.6%，制造業中長期貸款增6.9%。分區域看，中行積極踐行國家重點區域發展戰略，京津冀、長三角、大灣區等地區新增貸款占比超過70%以上。

“一季度馬上要結束了，我們在保持新增貸款適度增長方面一直在積極努力，相信大家在一季報中會看到一個比較滿意的結果。在助力經濟穩步增長中，我們希望能實現自身資產負債和財務效益的穩步增長。”劉金稱。

對于今年的信貸投放計劃，王志恒表示，中行今年將對標構建新發展格局要求，繼續擴大新增貸款規模，預計境內人民幣貸款同比多增，增幅不低于10%。繼續優化信貸投放結構，持續加大對小微企業、科技創新、綠色發展等重點領域的支持力度，合理管控“兩高一剩”信貸投放。此外，在個人貸款方面，堅持“房住不炒”原則，在滿足監管要求的前提下適度投放，滿足購房者的合理住房需求;主動對接新型消費發展模式，實現個人貸款與公司貸款的均衡發展。

密切關注多領域風險，普惠小微貸款不良暴露或滯后

中行去年不良貸款實現“一升一降”，逾期貸款余額及逾期率“雙降”，逾期與不良貸款剪刀差持續為負。

年報顯示，2021年中行集團不良貸款余額2088億元，較年初增加15.19億元;不良率1.33%，下降0.13個百分點。撥備覆蓋率187.05%，比年初提升9.21個百分點。

在資產風險化解方面，據悉，去年中行持續加大對客戶的風險排查，2021年全年提前化解潛在風險約1000億元;加大大戶不良的化解力度，全年不良處置接近1500億元。

對于今年影響銀行資產質量的潛在風險點，中行風險總監劉堅東給出了預判。他認為，當前一些階段性、局部性的風險壓力相對突出。比如一些房地產企業受到市場波動的影響，資金鏈趨緊;個別地區地方政府債務面臨到期集中還款的壓力;產業鏈中下游部分弱勢企業，以及傳統的能源企業面臨產業升級以及綠色轉型的困難;一些對外依存度較高的進出口企業面臨疫情和地緣政治等外部不確定性。

同時，作為海外業務占比較高的銀行，中行也高度關注當前全球金融市場波動。劉堅東表示，去年以來，大宗商品價格快速上漲，目前仍維持高位運行，近期又疊加俄烏沖突、美元升值等多重因素，個別大宗商品價格也突破歷史極值，給金融市場帶來了沖擊，中行將密切關注金融市場價格劇烈波動可能引發的風險，強化重點領域和集中度風險管控，完善大戶風險防控和監測，做實市場風險管理。

此外，針對普惠小微貸款的資產質量，中行副行長王緯認為，近年來，中行普惠貸款業務不良余額與不良率持續實現“雙降”。但客觀看，目前水平并不能真實反映當前的資產質量。一方面，這些貸款是近三年新發放的，時間還短;另一方面，普惠小微貸款延期還本付息政策還在繼續實施，未來的不良風險暴露可能會有所滯后。

不過，王緯也強調，中行普惠小微貸款總體質量可控，盡管不良率會比所有貸款的平均不良率略高一些，也仍會在監管考核允許的范圍內。此外，中行預計今年新增普惠型小微企業貸款3000億元左右，去年這一規模為3059億元，增速53.15%，居四大行前列。

海外加息利好境外經營業績，關注地緣政治影響

作為全球化程度最高的中資銀行，面對當前日趨復雜嚴峻的外部國際局勢，中行海外業務發展是否會受到影響，備受市場關注。

中行副行長陳懷宇表示，展望2022年，全球經濟復蘇態勢仍將延續，為我行境外機構業務發展提供了較好的外部環境，當前發達經濟體正在推動或醞釀貨幣政策轉向，加息環境對我行境外經營整體有利。

“但主要發達國家貨幣政策有溢出風險，新興經濟體金融風險加大，需要我們持續關注。總體而言，中行在新興經濟體機構的資產、收益集團占比不大，影響有限。”陳懷宇稱。

對于今年中行海外業務的發展策略，陳懷宇透露，在機構布局方面，中行境外機構已覆蓋62個國家和地區，今后將穩妥推動區域整合，亞太機構協同機制將覆蓋RCEP全部境外成員國，按計劃推進歐非中東地區機構區域化管理，初步建成歐盟IPU區域總部。

在風險防控方面，中行將持續關注境外疫情發展變化、當地經濟發展情況以及地緣政治等情況，因地制宜確保人員、機構運營的安全，有效應對外部環境變化和監管趨嚴的要求。同時，進一步強化海外資產質量管控，主動控制受疫情影響較大行業的組合占比，優化國別風險評級和限額核定規則，將國別風險總體控制在合理水平。