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首批兩家銀行前三季度業(yè)績(jī)快報(bào)新鮮出爐。成都銀行、常熟銀行最新發(fā)布的2022年前三季度業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，兩家銀行前三季度歸母凈利潤(rùn)同比增速均超過25%，9月末不良率均較6月末有所下滑。

10月14日，銀行板塊大幅上漲。截至午間收盤，42只A股銀行中37只個(gè)股上漲，常熟銀行漲幅居首，大漲4.47%。

銀行業(yè)券商分析師指出，9月末，多部門合力發(fā)布穩(wěn)增長(zhǎng)政策，有利于激活信貸供需，緩解市場(chǎng)對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期最悲觀的時(shí)點(diǎn)已過，預(yù)計(jì)三季報(bào)銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)，宏觀基本面、銀行盈利、貸款需求均邊際向好，三季報(bào)銀行的業(yè)績(jī)依然會(huì)持續(xù)向好。

2銀行前三季度凈利潤(rùn)增幅均超25% 銀行三季報(bào)料持續(xù)向好

10月13日晚間，首批兩家銀行前三季度業(yè)績(jī)快報(bào)亮相。成都銀行率先發(fā)布2022年前三季度業(yè)績(jī)快報(bào)，成為今年首家披露前三季度經(jīng)營(yíng)情況的A股上市銀行。

數(shù)據(jù)顯示，成都銀行前三季度歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)速度超30%，為上市以來同期歸母凈利潤(rùn)增幅新高。具體來看，今年前三季度，成都銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入152.46億元，同比增長(zhǎng)16.07%;同期對(duì)應(yīng)實(shí)現(xiàn)的歸母凈利潤(rùn)67.52億元，同比增長(zhǎng)31.59%。

緊隨其后公布前三季度業(yè)績(jī)快報(bào)的常熟銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)也不俗。業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，今年1-9月，常熟銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入66.82億元，同比增長(zhǎng)18.62%;同期對(duì)應(yīng)實(shí)現(xiàn)的歸母凈利潤(rùn)20.79億元，同比增長(zhǎng)25.24%。

海通國(guó)際銀行業(yè)分析師林加力認(rèn)為，優(yōu)質(zhì)地方銀行三季報(bào)從利潤(rùn)、收入增速，撥備充足情況等各方面來看壓力較小。申萬(wàn)宏源銀行團(tuán)隊(duì)預(yù)計(jì)三季報(bào)優(yōu)質(zhì)區(qū)域性銀行的營(yíng)收、利潤(rùn)表現(xiàn)繼續(xù)領(lǐng)跑行業(yè)，韌性不變、景氣不變。營(yíng)收維持兩位數(shù)增長(zhǎng)、利潤(rùn)增速保持20%以上甚至再提速的可能也不在少數(shù)。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，三季度銀行盈利向好，貸款需求邊際改善。央行公布的第三季度銀行家問卷調(diào)查報(bào)告顯示，三季度銀行業(yè)景氣指數(shù)環(huán)比略有回升0.4個(gè)百分點(diǎn)，銀行盈利指數(shù)環(huán)比上升2.2個(gè)百分點(diǎn)。三季度貸款總體需求指數(shù)環(huán)比上升2.4個(gè)百分點(diǎn)。分行業(yè)看，三季度制造業(yè)貸款、基礎(chǔ)設(shè)施貸款、批發(fā)零售業(yè)貸款需求指數(shù)環(huán)比均有所上升。

展望銀行三季報(bào)業(yè)績(jī)，海通證券銀行業(yè)研究員認(rèn)為，盡管2021年1-3季度業(yè)績(jī)?cè)鏊傧鄬?duì)較高，但過去兩年1-3季度的營(yíng)收和利潤(rùn)復(fù)合增速并不高，基本和過去2年1-2季度的營(yíng)收和利潤(rùn)復(fù)合增速持平，因此認(rèn)為三季報(bào)銀行的業(yè)績(jī)依然會(huì)持續(xù)向好。

三季報(bào)銀行資產(chǎn)質(zhì)量料總體平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期最悲觀時(shí)點(diǎn)或已過

數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，成都銀行不良貸款率0.81%，較年初下降0.17個(gè)百分點(diǎn)，較6月末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。常熟銀行9月末不良貸款率0.78%，較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，較6月末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率方面，常熟銀行撥備覆蓋率542.02%，較年初提升10.20個(gè)百分點(diǎn)。

就銀行資產(chǎn)質(zhì)量，申萬(wàn)宏源銀行業(yè)團(tuán)隊(duì)預(yù)計(jì)，三季報(bào)銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)，不良持平撥備微升，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期最悲觀的時(shí)點(diǎn)已過，優(yōu)質(zhì)區(qū)域性銀行繼續(xù)以更厚實(shí)的撥備家底、更干凈的賬面不良引領(lǐng)同業(yè)。

該團(tuán)隊(duì)分析，當(dāng)前絕大部分地產(chǎn)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)都已暴露，對(duì)于問題房企等監(jiān)管均落實(shí)更為穩(wěn)妥的處置方式，疊加節(jié)前地產(chǎn)政策多維松綁對(duì)地產(chǎn)銷售回暖的催化，銀行涉房業(yè)務(wù)不良?jí)毫Φ闹涟禃r(shí)刻已經(jīng)過去。另外，銀行零售貸款方面，判斷疫情對(duì)銀行零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量的沖擊高點(diǎn)是在最為艱難的二季度，下半年零售貸款不良生成將穩(wěn)步回落。

“9月末，多部門合力發(fā)布穩(wěn)增長(zhǎng)政策，央行打開部分地區(qū)房貸利率下限、銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)加大制造業(yè)和房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款、財(cái)政部給予置換住房退稅優(yōu)惠、政策性金融支持基建，有利于激活信貸供需，緩解市場(chǎng)對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂。” 中金公司也表示。

銀行息差仍存收窄壓力，幅度或趨緩

不可否認(rèn)今年銀行息差普遍承壓。申萬(wàn)宏源銀行團(tuán)隊(duì)預(yù)計(jì)，三季報(bào)行業(yè)息差環(huán)比仍有所下降，但可以對(duì)負(fù)債成本表現(xiàn)相對(duì)樂觀。

“首先，自上而下穩(wěn)增長(zhǎng)加碼有望支撐四季度信貸增長(zhǎng)好于預(yù)期，以量補(bǔ)價(jià)緩和定價(jià)下行壓力，也在一定程度上提振經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)預(yù)期。” 上述團(tuán)隊(duì)分析，一方面，下半年貸款定價(jià)難言回升，但確是銀行調(diào)整信貸投放結(jié)構(gòu)的時(shí)間窗口，下降斜率或好于上半年。另一方面，8 月以來穩(wěn)增長(zhǎng)政策再度加碼，預(yù)計(jì)接下來幾個(gè)月實(shí)現(xiàn)信貸同比多增是極大概率事件。

另外，監(jiān)管部門要求銀行進(jìn)一步加大對(duì)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款等領(lǐng)域信貸投放，鼓勵(lì)21 家全國(guó)性銀行在1-7 月新增1.7 萬(wàn)億元制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款的基礎(chǔ)上，8-12 月再新增1 萬(wàn)億-1.5 萬(wàn)億。預(yù)計(jì)四季度企業(yè)中長(zhǎng)貸貢獻(xiàn)將逐步提升。

9月中下旬六大行、部分股份行以及城商行相繼下調(diào)存款利率，中金公司銀行業(yè)團(tuán)隊(duì)預(yù)計(jì)，近期存款利率的下調(diào)有利于壓力緩解，下半年息差收窄幅度可能趨緩。申萬(wàn)宏源銀行業(yè)團(tuán)隊(duì)也表示，今年負(fù)債成本改善對(duì)穩(wěn)定息差的作用更顯著，下半年將持續(xù)顯現(xiàn)。

展望四季度，光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，銀行經(jīng)營(yíng)基本面有望穩(wěn)中向好。一方面，房地產(chǎn)供需兩端支持政策進(jìn)一步加碼，疊加前期政策逐步落地顯效，有望與基建共同推動(dòng)“實(shí)質(zhì)性”寬信用的形成，有助于緩釋銀行體系資產(chǎn)質(zhì)量壓力;另一方面，資產(chǎn)端收益率可能延續(xù)下行態(tài)勢(shì)，但存款掛牌利率下調(diào)有助于緩釋負(fù)債成本壓力，資產(chǎn)負(fù)債重定價(jià)周期錯(cuò)配或驅(qū)動(dòng)銀行四季度凈息差階段性走平。

來源：財(cái)聯(lián)社