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中小銀行IPO進程遇阻，與宏觀經濟環境波動造成銀行經營出現波動，部分指標表現不理想有關。此外，部分銀行內部治理不夠完善也影響其上市進程。

又一家中小銀行擬赴港IPO。今年以來，中小銀行上市申請不斷，但只有年初蘭州銀行(3.950, 0.01, 0.25%)在深交所成功掛牌上市，成為A股第42家上市銀行，也是第17家上市城商行。中小銀行上市之路放緩，股權、經營問題或成為“絆腳石”。

分析師對《國際金融報》記者表示，通過謀求上市，中小銀行將加快完善內部治理，提升經營水平。同時，登陸資本市場，可以拓展融資渠道，從而推動銀行高質量發展。

多家中小銀行排隊上市

近日，山東省城商行濰坊銀行公開招標選聘首次公開募股項目保薦人及整體協調人、香港及境內法律服務顧問、會計師事務所等。

公開信息顯示，濰坊銀行成立于1997年，于2018年完成股權結構優化，成為地方國有控股商業銀行，濰坊市政府為其實際控制人。濰坊銀行2022年三季度信息披露報告顯示，截至9月末，該行資產總額為2247.50億元，前三季度實現凈利潤突破10億元大關，達10.36億元。截至三季度末，該行不良貸款率為1.41%。

此前，宜賓市商業銀行于11月5日、11月17日接連發布三份招標公告，針對H股IPO公開選聘聯席保薦機構、主承銷商、營銷總體協調人、IPO會計師事務所、境內律師事務所。根據公告，宜賓市商業銀行選聘H股IPO保薦費報價最高限價為200萬元;承銷費率上限為2%;會計師事務所項目報價不得超過680萬元;境內律師事務所項目規模為360萬元。

截至2021年末，四川省宜賓五糧液(182.520, 0.56, 0.31%)集團有限公司為宜賓市商業銀行第一大股東，持有該行約7.79億股股份，持股比例為19.99%;宜賓市財政局、宜賓市翠屏區財政局持股比例均為19.98%;此外，宜賓市南溪區財政局持股16.94%，天風證券(2.940, -0.01, -0.34%)持股5.18%等。該行圍繞白酒產業鏈，推出了五糧貸、白酒互助信用貸、名優酒企高管信用貸等信貸產品。早在2013年，宜賓市商業銀行就將該行酒圣路支行定位為白酒產業服務的專營支行;該行與五糧液集團展開合作，于2017年成立宜賓市商業銀行五糧液支行，服務五糧液及其上下游產業鏈，如包含大量小微企業的經銷商和廠商。2021年12月10日，宜賓市商業銀行董事長薛峰、行長楊興旺均提出“千億上市銀行”的目標。具體為：2022年資產規模達到700億元以上，力爭2023年、確保2025年實現上市，2025年總資產達到1000億元以上。

此外，“湖北第一上市銀行”將在湖北銀行與漢口銀行之間產生。湖北銀行已正式向A股遞交申請材料，11月4日披露招股說明書，準備在上交所上市。招股書顯示，湖北銀行本次擬發行股票數量不超過25.37億股，占發行后總股本的比例不超過25%。而自2010年與海通證券(9.010, 0.03, 0.33%)簽署上市輔導協議以來，漢口銀行籌備上市已有12年。

管理經營亂象多

此前，由于一些違法違規行為，濰坊銀行的前股東曾被公開點名。2020年12月，銀保監會官網公開第二批重大違法違規股東名單，銀保監會指出，公布股東的違法違規行為主要包括六類：一是入股資金來源不符合監管規定;二是編制提供虛假材料;三是關聯持股超過監管比例限制;四是違規開展關聯交易或謀取不當利益;五是股東或實際控制人存在涉黑涉惡等違法犯罪行為;六是以不正當手段獲得行政許可。

其中被點名的東營卓智軟件有限公司、山東愛斯特國際貿易有限公司和世紀鼎天都是濰坊銀行前股東。截至2022年上半年，該行國有法人股占比達79.15%，濰坊市城市建設發展投資集團有限公司、濰坊濱海旅游集團有限公司為該行第一和第二大股東，分別持股13.58%和13.08%。

從東方金誠國際信用評估有限公司的報告來看，濰坊銀行的資產配置也存在風險。濰坊銀行貸款集中分布在制造業、批發零售業以及建筑業，貸款行業集中度較高，而受濰坊市化工、機械、紡織等傳統制造業部分企業周轉困難、出現欠息和展期影響，該行關注類貸款、展期貸款占比依然較高，信貸資產質量存在一定下行壓力。截至2021年末，該行持有的債券中，已發生違約債券余額占比0.54%，另有0.48億元債券發行人信用展望下調為負面，且存在境外債務違約。

另一家排隊等候IPO的銀行湖北銀行前高管涉嫌違法違規。2021年，湖北銀行原黨委委員、副行長文耀清被“雙開”。2022年11月23日，湖北省紀委監委通報稱，決定給予湖北銀行原黨委書記、董事長陳大林開除黨籍處分;按規定調整其享受的待遇;收繳其違紀違法所得;將其涉嫌犯罪問題移送檢察機關審查起訴，所涉財物一并移送。

在經營上，近4年湖北銀行的凈息差分別為3.1%、2.73%、2.17%和2.17%;凈利差分別為 3.06%、2.71%、2.12%和2.10%。對于凈利差和凈息差的下降，湖北銀行在招股書中解釋到，一是市場流動性合理充裕，資金價格下降;二是該行積極履行地方法人銀行社會責任，通過減費讓利等多項舉措積極支持疫情防控和實體經濟發展，貸款投放利率整體呈快速下行趨勢;三是受存款競爭加劇影響，負債端成本持續上揚。

據證監會官網披露，河北銀行近日撤回上市輔導備案。對于此次撤回輔導備案的原因，河北銀行表示，該行是根據監管指導意見，綜合考慮資本市場動態，特別是銀行業估值情況和注冊制改革推進等因素，進行的終止輔導。這僅是對以前輔導工作狀態的更新，并不會改變和影響該行后續上市的目標與計劃。該行將根據業務發展和資本補充需要，擇機啟動公開上市。

今年早些時候，排隊四年多的廈門農商行撤回IPO申請，上市進程戛然而止。對此，廈門農商行對外給出的答復是：“該行調整上市計劃是基于股權優化目的，意在利用調整期著力梳理并優化股權，為下一步穩健發展和再次申請上市筑牢基礎。”

“部分中小銀行IPO進程不夠快，可能與宏觀經濟環境波動造成部分中小銀行經營出現一些波動，部分指標表現不理想有關。此外，部分銀行內部治理不夠完善也影響其上市進程。”光大銀行(3.190, 0.10, 3.24%)金融市場部分析師周茂華表示，通過謀求上市，中小銀行將加快完善內部治理，提升經營水平。同時，登陸資本市場，可以拓展融資渠道，從而推動銀行高質量發展。

但是，從此前一些案例看，銀行股權結構是否清晰，內部治理是否完善，經營戰略與市場定位是否清晰，區域市場競爭力如何等方面，都可能影響部分中小銀行IPO進程。周茂華表示，因此，這些是有意愿上市的中小銀行需要著重加強的方面。

來源：天下銀保