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7月7日，為規(guī)范中央銀行存款賬戶服務(wù)和管理，提高央行貨幣結(jié)算服務(wù)的透明度、公平性和可獲得性，人民銀行發(fā)布《中央銀行存款賬戶管理辦法》(下稱《辦法》)，自2023年8月15日起施行。

中央銀行存款賬戶服務(wù)是中國人民銀行履職的前提和基礎(chǔ)，是實(shí)施貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供最終結(jié)算的重要載體。央行指出，《辦法》的制定，對(duì)于推進(jìn)中央銀行存款賬戶管理和服務(wù)法治化，優(yōu)化中央銀行賬戶服務(wù)職能，提升防范資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)能力，更好實(shí)現(xiàn)中國人民銀行貨幣政策目標(biāo)和維護(hù)金融穩(wěn)定具有重要意義。

《辦法》共六章43條。其中，《辦法》統(tǒng)一了中央銀行存款賬戶的分類、開戶條件和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，提升了獲得央行賬戶服務(wù)的可預(yù)期性和便捷性;明確了央行存款賬戶開立、變更、撤銷及使用管理要求，實(shí)施賬戶全生命周期管理。

此外，《辦法》注重加強(qiáng)關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控，規(guī)范代理結(jié)算和賬戶安全管理要求，有利于降低央行存款賬戶資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性。

遵循三項(xiàng)原則開展中央銀行存款賬戶管理

《辦法》共六章43條，分別是總則、賬戶申請(qǐng)與開立、賬戶變更與撤銷、賬戶使用、紀(jì)律與責(zé)任、附則。

《辦法》明確，中國人民銀行開展中央銀行存款賬戶管理與服務(wù)遵循三項(xiàng)原則：

一是規(guī)范審慎原則。對(duì)中央銀行存款賬戶實(shí)施全生命周期管理，推動(dòng)開戶機(jī)構(gòu)規(guī)范使用賬戶，確保賬戶信息準(zhǔn)確完整、有效，防控支付風(fēng)險(xiǎn)。

二是高效便捷原則。持續(xù)提高賬戶服務(wù)效能，合理精簡(jiǎn)賬戶業(yè)務(wù)辦理流程和手續(xù)，便利開戶機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。

三是公正平等原則。對(duì)境內(nèi)外不同類型機(jī)構(gòu)、內(nèi)外資機(jī)構(gòu)一視同仁，提供公正、平等的賬戶服務(wù)。

《辦法》明確，中國人民銀行負(fù)責(zé)制定和完善中央銀行存款賬戶管理制度及協(xié)議，統(tǒng)籌中央銀行存款賬戶監(jiān)督管理，指導(dǎo)中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)為開戶機(jī)構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)高效的賬戶服務(wù)，對(duì)結(jié)算賬戶開立的必要性進(jìn)行審核。

《辦法》明確，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)開戶機(jī)構(gòu)提交的申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完整性、有效性以及開戶機(jī)構(gòu)是否符合開戶條件進(jìn)行審核，根據(jù)中國人民銀行授權(quán)和分工與開戶機(jī)構(gòu)法人簽訂中央銀行存款賬戶管理協(xié)議，具體承擔(dān)中央銀行存款賬戶開立、變更、撤銷和使用的日常管理和業(yè)務(wù)操作。

中央銀行存款賬戶存款按日計(jì)息，按季結(jié)息

《辦法》明確，中央銀行存款賬戶的開立、變更、撤銷和使用適用本辦法。

在存款賬戶的開立上，《辦法》明確，中央銀行存款賬戶按照賬戶用途和資金性質(zhì)不同，分為準(zhǔn)備金存款賬戶(包括人民幣和外幣)和專用存款賬戶(包括人民幣和外幣)。

中國人民銀行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)開立業(yè)務(wù)專用賬戶，業(yè)務(wù)專用賬戶包括但不限于執(zhí)行貨幣政策、實(shí)施宏觀審慎管理、維護(hù)金融穩(wěn)定、防范處置金融風(fēng)險(xiǎn)、提供金融服務(wù)經(jīng)理國庫等與依法覆職和中央銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的賬戶。

在存款賬戶的撤銷上，《辦法》要求，開戶機(jī)構(gòu)撤銷賬戶前，應(yīng)當(dāng)取消指定該賬戶用于資金歸集管理、特定交易資金結(jié)算、代理結(jié)算等關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù);結(jié)清該賬戶相關(guān)債務(wù)、利息和費(fèi)用;全額轉(zhuǎn)出賬戶余額;交回尚未使用的重要空白憑證。

在存款賬戶的使用上，《辦法》明確，中國人民銀行對(duì)應(yīng)計(jì)息的中央銀行存款賬戶存款按日計(jì)息，按季結(jié)息，計(jì)息期間如遇利率調(diào)整，分段計(jì)息。中國人民銀行對(duì)開戶機(jī)構(gòu)代辦的財(cái)政存款等業(yè)務(wù)按年計(jì)付手續(xù)費(fèi)。

不得對(duì)央行貨幣政策實(shí)施和金融穩(wěn)定造成不當(dāng)影響

《辦法》明確，中國人民銀行有權(quán)依據(jù)本辦法和中央銀行存款賬戶管理協(xié)議，對(duì)開戶機(jī)構(gòu)執(zhí)行中央銀行存款賬戶管理規(guī)定情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)評(píng)估，并督促其規(guī)范辦理賬戶業(yè)務(wù)，嚴(yán)格防控風(fēng)險(xiǎn)。

《辦法》要求，開戶機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定辦理中央銀行存款賬戶業(yè)務(wù)，不得出現(xiàn)以下情形：

一、偽造、變?cè)煜嚓P(guān)法律文書或者證明材料騙取開戶。

二、將賬戶出租、出借給其他單位或者組織。

三、利用中央銀行存款賬戶從事或者協(xié)助從事洗錢恐怖主義融資、欺詐等違法犯罪活動(dòng)。

四、對(duì)中央銀行存款賬戶進(jìn)行透支。

五、賬戶應(yīng)當(dāng)變更未申請(qǐng)變更、應(yīng)當(dāng)撤銷未申請(qǐng)撤銷未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。

六、因資金管理不到位，導(dǎo)致代理結(jié)算出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或者造成資金損失的。

七、對(duì)中國人民銀行相關(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)帶來不當(dāng)信用、清算、結(jié)算或者其他風(fēng)險(xiǎn)。

八、對(duì)中國人民銀行貨幣政策實(shí)施和金融穩(wěn)定造成不當(dāng)影響。

《辦法》明確，開戶機(jī)構(gòu)、被授權(quán)機(jī)構(gòu)違反本以上所列情形之一的，中國人民銀行可以視情節(jié)嚴(yán)重程度，對(duì)開戶機(jī)構(gòu)、被授權(quán)機(jī)構(gòu)采取約談責(zé)令整改以及中央銀行存款賬戶管理協(xié)議約定的處理措施;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

文章來源：券商中國