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11月17日晚間，國家金融監管總局上海監管局披露行政處罰信息顯示，上海銀行(601229)因32項違法違規事實合計罰款金額達1380萬元。

這并不是上海銀行今年收到的第一張大額罰單。4月，該行因在結售匯、外幣理財、內保外貸、外匯市場交易等領域存違法違規行為，被國家外匯管理局上海市分局處以罰沒款近1億元。

踩EAST監管紅線遭重罰

此次上海銀行連收兩張罰單，其中一張罰單主要與EAST數據質量和報送問題有關。

具體來看，主要違法違規事實包括該行不良貸款余額數據報送存在偏差、漏報貿易融資業務余額EAST數據、漏報核銷貸款本金EAST數據、漏報質或抵押物價值EAST數據、漏報權益類投資業務EAST數據、漏報投資資產管理產品業務EAST數據、漏報其他擔保類業務EAST數據、漏報委托貸款業務EAST數據。

在理財產品數據方面，該行存在理財產品底層持倉余額數據報送存在偏差、理財產品銷售端與產品端數據報送存在偏差、理財產品信息登記不及時等行為。

此外，亦包括監管標準化數據與客戶風險系統數據存在偏差、EAST系統《個人客戶關系信息》表漏報、EAST系統《表外授信業務》墊付情況存在偏差、EAST系統《信貸資產轉讓》表錯報、EAST系統《對公信貸業務借據》表錯報、EAST系統《個人信貸業務借據》表關聯錯誤等違法違規事實。

對此，上海銀行于11月15日被國家金融監管總局上海監管局責令改正，并處罰款690萬元。

藍鯨財經記者注意到，近年來，對于銀行機構在監管數據質量和數據報送中存在的違法違規行為，監管不斷加大處罰與整治力度。

過去幾年，多家銀行在EAST數據質量問題上“栽跟頭”。就在本月10日，蘭州銀行及其9家支行于月初被監管合計罰款710萬元，處罰事由正包含EAST數據質量管理不到位等。

去年3月，銀保監會發布公告稱，組織開展了對21家全國性中資銀行機構EAST數據質量專項檢查。對檢查發現的漏報錯報EAST數據、部分數據交叉校核存在偏差等問題，銀保監會依法嚴肅予以行政處罰，處罰金額合計達8760萬元。

2020年4月，原銀保監會連發多張百萬級罰單，8家銀行因EAST系統的數據質量及數據報送存在違法違規行為被處罰，合計罰金1770萬元，涉及六大國有銀行和兩家股份制銀行。

需一提的是，數據安全與合規問題對銀行的重要性空前凸顯。對于銀行數據治理，監管多次更新調整相關文件。

而上述罰單中提及的EAST就經歷了五個版本的升級。去年1月，原銀保監會下發《中國銀保監會銀行業金融機構監管數據標準化規范(2021版)》(EAST5.0)的通知，要求金融機構切實推進數據治理，提升數據質量和專業性，進一步增強數據規范性，定期由科技、計財、大數據部、業務部門共報送70張表，理財8張，涉及1838個數據項。

理財業務存多項違規

而本次上海銀行不僅是因EAST數據質量和報送問題被罰，在理財業務方面，該行亦存在多個違法違規行為。

例如，該行被指未按規定披露理財產品的杠桿水平、開展理財業務違反公平交易原則、開放式公募理財產品持有高流動性資產比例未達到5%、公募理財產品持有單只證券的市值超過該產品凈資產的10%、委托貸款違規用于購買理財等。

針對十三項違法違規事實，國家金融監管總局上海監管局同樣對該行責令改正，并處罰款共計690萬元。

值得關注的是，今年上海銀行已不是第一次領大額罰單。

今年4月，國家外匯管理局上海市分局公布一張針對上海銀行的行政處罰決定書，對該行在結售匯、外幣理財、內保外貸、外匯市場交易等領域的部分違法違規行為給予警告，并罰款9834.5萬元人民幣，沒收違法所得19.9萬元人民幣。同時，對三名相關責任人分別給予警告及罰款。

除了內控問題，上海銀行近幾年業績增長也較為乏力，從2022年末開始，該行一直面臨營收下滑的問題。

根據該行三季度報告，2023年1-9月，上海銀行實現營業收入392.73億元，同比下降5.76%;實現歸屬于母公司股東的凈利潤173.45億元，同比增長1.03%。

在資產質量方面，三季報顯示，截至報告期末，上海銀行不良貸款率1.21%，較上年末下降0.04個百分點;撥備覆蓋率290.02%，較上年末下降1.59個百分點。

此外，截至報告期末，上海銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.25%、10.15%、13.13%。

文章來源：藍鯨財經 戰建宇