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　　近日，銀監會下發《關于開展銀行業金融機構房地產相關業務專項檢查的緊急通知》，要求16個房地產價格上漲過快城市的銀行業金融機構進行專項檢查。檢查的內容包括：在個人住房貸款方面，是否按照“因城施策”的原則，嚴格落實差別化住房政策;是否嚴格執行最低首付比例要求;是否認真履行首付資金真實性與貸款申請人償債能力評估與檢查;是否認真執行限貸政策要求。

　　據悉，各家銀行已開始自查房貸業務，首付貸、假按揭等成排查重點。

　　首套房方面，一些銀行將首套房房貸利率折扣由8.5折調至8.8折，同時，商業地產首付比例提高到6成，利率上浮10%。

　　據調查，雖然工行、農行、中行、招商、民生、浦發、廣發、光大、興業等多家銀行均表示，目前仍然執行首套房房貸利率最低8.5折的政策，也未對房貸業務收緊。但其實，多家銀行已悄悄提出了“結合借款人的信用記錄和風險狀況進行差異化合理定價”，即對房貸折扣利率采取差異化折扣。

　　某銀行工作人員介紹，所謂差異化定價，就是給8.5折一個浮動范圍，根據客戶的具體資質來確定。優質的客戶可以8.5折，普通客戶8.6、8.7、8.8折都有可能。但為避免造成客戶流失，各大行口徑上都不變，依然宣稱8.5折。

　　11月全國首套房平均利率為4.45%，首次回漲。二套房平均利率為5.40%，較上月增加0.01個百分點。全國共有450家銀行提供優惠利率，相比上月減少5家。從首套房利率的優惠力度來看，11月全國533家銀行中，提供9折以下優惠利率的銀行有151家，較上月減少4家，占比28.33%。

　　監管部門對于個人住房按揭貸款的差別化住房信貸政策并未變化，但較之前強調了貸款人信息等真實性審核，同時在發放個人住房按揭貸款的量上，要求做到月度增量環比下降。也就是說，11月較10月的住房貸款增量要低于10月較9月增加的量，以此類推。此舉是要求商業銀行理性對待樓市，控制好房貸的風險，監管部門從商業銀行的層面控制房貸市場過熱，有利于給樓市降溫。但是房價不會迅速跌落，市場需要一個反應過渡期。

　　在很多城市房貸的準入門檻都有所提高的情況下，一些銀行甚至干脆取消了常見的浮動利率貸款合同，固定利率房貸重出江湖。

　　業內人士表示，固定利率房貸在2006年左右的升息周期中曾經很盛行。當時處于一個加息周期內，購房者簽訂固定利率住房貸款合同，等于規避了市場可能的進一步的加息，鎖定了低利息，是有利可圖的。

　　而在如今的降息周期中，固定利率房貸顯然是對銀行方面有利。對銀行來說，資產端的收益固定之后，負債端的成本越來越低，相對應的息差空間才會拉大。

　　目前一些銀行只向客戶提供固定利率房貸產品，是希望在利率下行周期內提前鎖定收益。采取這種定價策略說明銀行有比較強烈的利率下行預期。無論是經濟增速絕對變化、變化趨勢，還是經濟轉型的結構變化，均支持我國長期利率中樞下行。這也可以理解成銀行不敢公開漲價的替代策略，客戶的成本是固定的，只是銀行預期未來自己的資金成本會下來。

　　在近期房貸業務自查中，針對不少客戶為規避限購而“假離婚”的現象，一些銀行增加了“史上最嚴”的申辦房貸客戶的資格審查手段。據悉，過去找銀行貸款買房，需要提供工作單位證明、收入流水證明、身份證、戶口簿、婚姻狀況證明文件、首付款收據等等。而現在，除了以上這些內容外，銀行新增了審核內容，尤其重要的是，這些審核內容不是由客戶自己提供，而是由銀行自主審查。

　　另外，一些城市正在逐步推進居民身份、戶籍、房產、社保、納稅、婚姻、工作居住證等信息的聯網聯查建設。未來諸如一人與不同人員多次結、離婚的情況，購房資格核驗系統將記錄其歷史數據。