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　　統計數據顯示：2016年上半年，四大行新增貸款合計約2.47萬億，其中個人住房貸款新增約1.37萬億，占比高達55.66%。而伴隨著四季度各城市集體采取“限購限貸”措施，房貸這一信貸增長支柱熄火幾成定局。

　　依靠大企業尤其是國有企業來維持利潤增長難度也越來越大，統計數據顯示，國有企業的營收和利潤增速正處于歷史低位。據國家財政部數據，截至2016年11月底，全國國有企業營業總收入同比增長2.4%，雖高于2015年的增速，但卻遠低于自2010年以來的營收增速。

　　即便是大型企業利潤在年底出現環比回升，商業銀行想依靠大企業維持增長也相當困難。隨著債券市場的迅速成長，越來越多的大企業正在通過債券市場融資，甚至直接通過債券融資來置換成本較高的銀行貸款。

　　去年，非金融企業中長期貸款新增已經出現多次月度負增長，其中4月份負增長約430億，8月份再次負增長80億元。

　　面對金融脫媒、利率市場化和互聯網金融帶來的沖擊，越來越多的銀行正竭力拓展小微企業金融服務市場;監管層也推出多項政策促使商業銀行提升對小微企業的信貸投放。深耕小企業金融業務已經迫在眉睫，但對于很多上市銀行而言，這種轉變并不容易，多家上市銀行的財報都顯示，小微企業的不良率遠高于整體水平。

　　2016年，銀行業已經處于多事之秋。裁員、降薪、負增長，這些密集的出現在上市銀行身上。與此同時，A股時隔8年之后，再度對中小銀行IPO開閘，開啟了新一輪中小銀行上市潮;此前已經在香港上市的中小銀行至少有8家已經宣布了回歸A股的計劃。

　　如果沒有意外，中小銀行上市潮在2017年仍將繼續。但從利息凈收入負增長，到年度利潤負增長，拐點已經來臨。從依靠規模轉向普惠金融，無論是四大行還是中小銀行都站在一個十字路口。