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　　央行數據顯示，今年8月，住戶部門短期貸款占比為20%，較上月提升7個百分點。伴隨去杠桿政策的不斷推進和各地房地產調控政策的頻頻加碼，商業銀行房貸業務逐步收緊，居民中長期增量貸款增速得到控制，但與此同時，居民短期消費類貸款卻出現快增。

　　業內人士表示，在銀行負債端成本不斷上升的背景下，個人貸款是商業銀行資產配置的較好選擇。不過，在樓市調控的背景下，銀行仍應密切關注部分消費貸款變相成房貸的風險。據了解，個別銀行已下發通知要求縮短消費貸最長貸款期限。

　　數據顯示，2017年1至8月，居民新增消費性短期貸款達1.28萬億元，累計同比多增7833億元。而2016全年新增消費性短期貸款總額僅8305億元，今年前8個月新增總額已達去年全年的1.54倍。

　　消費貸款已成銀行個貸發力重點。目前銀行推出的消費類貸款大部分為信用類貸款，即無需抵押擔保，但金額相對較小。此外，還有部分大額消費貸款是需要抵押擔保的。

　　對于此輪消費性貸款的爆發式增長原因，隨著經濟結構轉型，消費在GDP增長中的貢獻度顯著提升，居民消費需求隨收入上漲不斷增加，同時我國居民杠桿率普遍較低，具有通過借貸提升消費的空間。與對公批發貸款相比，個人貸款風險權重整體較低，且能夠獲得相對較高的資產收益，在銀行負債端成本不斷上升的背景下，個人貸款是商業銀行資產配置的較好選擇。

　　一般來說，消費貸款的貸款年限為1至10年，各行間貸款金額差異較大。據了解，目前，工商銀行個人信用消費貸款期限2年，額度為600元至80萬元;建設銀行單戶貸款額度不超過200萬元，貸款期限最長不超過5年;中國銀行“中銀E貸”單筆用款期限最短1個月，最長1年，支持提前還款，貸款額度最高可達30萬元。與大行相比，地方銀行在信用貸放款金額上明顯高于大行，例如中原銀行個人綜合消費貸款單筆金額最高可達1000萬元。

　　業內人士表示，今年有人在以“消費貸”之名行“房貸”之實。記者在采訪中了解到，50萬元以上的消費貸還需受托支付，而50萬元以下的信用貸款則無需抵押擔保，一旦授信成功，即可直接打入客戶賬戶。銀行對于貸款的實際流向監測確實存在一定難度。

　　而這種“挪用消費貸”的行為也引起了監管層的注意。日前，深圳、北京兩地監管機構陸續針對轄區內銀行發布自查通知，要求加強個貸用途管理，嚴防消費貸、經營貸資金違規進入樓市。與此同時，個別銀行已下發通知要求縮短消費貸最長貸款期限。